Vergütung & Co: Unsere Antworten auf deine Fragen
Der Preis ist das, was du zahlst & der Wert ist das, was du bekommst.
André Kostolany
Warum sind eure Beratungen kostenlos? Wie läuft eure Vergütung ab? Wie könnt ihr unabhängig arbeiten?
Wir wollen dir bei deinen Versicherungen und Finanzen helfen, damit du den für dich persönlich besten Schutz bekommst und in dieser Hinsicht sorgenfrei durchs Leben gehen kannst. Denn Versicherungen & Altersvorsorge sind nicht ganz einfache Themen, aber überaus wichtig.
Viele wissen oft nicht, welche Versicherung man braucht, woran man eine gute Versicherung überhaupt erkennt oder an wen man sich mit seinen Fragen wenden kann – da möchten wir anknüpfen. Aber bevor sich der ein oder andere für uns entscheidet, kommen doch immer wieder die selben Fragen zu unserer Arbeit auf. Unter anderem zu unserer Vergütung.
Uns ist bewusst, dass Versicherungs- und Finanz-Themen sehr sensible Angelegenheiten sind. Deshalb klären wir hier gebündelt eure häufigen Fragen in diesem Bereich und gehen näher auf alles wichtige rund um unsere Arbeit als Vorsorge- & Finanzspezialisten ein.
Was genau ist ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler vermittelt zwischen einem Versicherungsnehmer und diversen Versicherungsgesellschaften. Anders als ein Versicherungsvertreter, der ausschließlich im Interesse einer Versicherung vermittelt, vertreten Versicherungsmakler die Interessen der Kunden bzw. Versicherungsnehmer. Wie das geht? Wir Makler arbeiten unabhängig von Versicherern und können den Versicherungsnehmern verschiedene Produkte zu unterschiedlichen Konditionen und Kosten aufzeigen.
Das heißt im Klartext: Wir verkaufen und beraten keine hauseigenen Produkte und sind deshalb nicht daran gebunden, im Interesse von irgendwelchen Versicherern zu handeln. Unser Ziel ist es, unseren Kunden die besten Produkte nach ihren Wünschen zu finden und zu vermitteln. Dadurch, dass wir unabhängig arbeiten, haben wir nämlich Zugriff auf das gesamte Marktangebot.
Die Vergütung basiert auf unserem Erfolg – das macht eine kostenfreie Beratung für dich möglich
Unsere Beratung im Versicherungsbereich ist für dich kostenlos. Uns wird häufig die Frage gestellt, wie wir an unserer Arbeit verdienen können, wenn du als Kunde oder Kundin nichts für die Beratung zahlen musst.
Die Antwort darauf ist ganz einfach: die Vergütung erfolgt über eine Maklercourtage bzw. sog. Provision. Diese Provision bekommen wir von dem jeweiligen Versicherer, wenn du dich für ein Produkt entscheiden solltest. Demnach werden wir auch nur auf Basis unseres Erfolgs vergütet. Ein Kunde entscheidet sich nur für einen Vertrag und schließt ihn ab, wenn wir ihm die gewünschte Qualität geben und ihn in seinem Interesse beraten. Entscheidest du dich dagegen, bekommen wir auch nichts – unser oberstes Gebot ist deshalb:
Nicht die Vergütung, sondern die Qualität im Fokus
Als Makler beraten wir dich umfänglich anhand deiner finanziellen Ziele und Interessen, deshalb ist die Qualität unserer Arbeit stets im Fokus. Wir haben uns aufgrund dessen dagegen entschieden, ein Honorar von dir für unsere Arbeit zu verlangen und bieten unsere Beratung komplett kostenlos für dich an. So verdienen wir erst an unserer Arbeit, wenn wir dir die besten Angebote und den besten Service bieten und du dich dann mit gutem Gewissen für ein Produkt entscheidest.
Den Fokus auf die Provision zu legen, macht aus zwei Gründen für uns als Makler keinen Sinn (auch wenn es solche Makler gibt).
Erstens: es würde langfristig unserer Reputation schaden. Makler stehen im direkten Kontakt zum Kunden und sind vom Vertrauen des Kunden abhängig. Finanz- und Versicherungsthemen sind sehr persönlich und sensibel, deshalb ist Vertrauen sehr wichtig. Sich nach der Provision zu richten würde also langfristig dem Unternehmen schaden und ist auch deshalb keinen Cent wert.
Zweitens: wir arbeiten zwar mit diversen Versicherungsgesellschaften zusammen und viele bekannte Versicherer sind auch dabei, aber die Provisionen unterscheiden sich nicht groß von Versicherer zu Versicherer und sind sehr überschaubar.
On top gehen natürlich auch moralische Gründe damit einher. Wir wollen unseren Kunden mit bestem Gewissen bei ihren Versicherungen und ihrer Vorsorge helfen. Und das geht nur, wenn wir individuell und unabhängig beraten und passende Produkte vermitteln.
Wer haftet für die Beratung?
Wusstest du, dass unsere Beratungsdienstleistung und damit auch deren Haftung streng gesetzlich geregelt ist? Ein unabhängiger Makler muss z.B. seinem Kunden eine Auswahl an Angeboten präsentieren. Sogar unsere Empfehlungen sind geregelt, denn sie müssen fachlich und objektiv begründet sein.
Wirst du von einem Versicherungsvertreter falsch beraten, haftet die Versicherungsgesellschaft hinter dem Vertreter. Makler arbeiten jedoch unabhängig von einer Versicherung, also wer haftet dann? Wenn wir Makler dich falsch beraten, haften wir für uns selbst. Wie oben bereits beschrieben, würde eine Falschberatung z.B. mit Fokus auf Provision nur unserer eigenen Reputation und uns sogar finanziell schaden.
Vergütung bei Kündigung des Vertrages
Im Gegensatz zum Honorarberater, hat der Versicherungsmakler eine Stornohaftung. So verdienen wir erst fünf Jahre nach Abschluss des Vertrags unsere gesamte Provision. Das heißt, wenn du als Kunde deinen Vertrag in diesem Zeitraum kündigst, müssen wir die Provision anteilig zurückzahlen. Dabei ist es egal, was der genaue Grund für die Kündigung ist: vielleicht hat sich einkommenstechnisch etwas bei dir geändert oder du bist tatsächlich unzufrieden mit dem Vertrag bzw. der Versicherung. Dementsprechend ist die Qualität unserer Arbeit enorm wichtig, denn unsere Lösung und Beratung wird erst vergütet, wenn es langfristig von Vorteil für dich ist.
| Honorarberater | Versicherungsmakler | |
| Vergütung | In Form eines Honorar, direkt vom Kunden | Bei Abschluss in Form einer Provision der Versicherung, indirekt vom Kunden |
|
Was, wenn der |
Keine Stornohaftung: Honorar bleibt bei Kündigung des Vertrags unberührt & Kunde bekommt sein Geld nicht zurück |
Stornohaftung von min. 5 Jahren: Der Makler bekommt seine gesamte Provision erst nach fünf Jahren, wenn der Kunde seinen Vertrag nicht innerhalb von fünf Jahren z.B. aus Unzufriedenheit kündigt |
Unsere Finanzberatung zu Depotanlagen
Manchmal ist es nicht so einfach selbstständig zu entscheiden, wie man sein Geld anlegt. Dafür müsste man sich am besten sehr gut mit verschiedenen Finanzprodukten auskennen. Wie du auf unserer Homepage vielleicht gesehen hast, beraten wir dich auch zu deinem gewünschten Anlagekonzept.
Damit du deine Entscheidung nicht allein und ohne Expertise treffen musst, beraten wir dich unabhängig und individuell zu deiner Anlage. Diese Beratung bieten wir ausschließlich für eine Mindestanlagesumme von 100.000 € an. So stellen wir gemeinsam nach deinen Wünschen, Zielen und deinem Risikoprofil individuelle Depotvorschläge zusammen. Möchtest du erstmal mit kleineren Beträgen starten, dann ist unser Online-Kurs was für dich (mehr dazu im nächsten Abschnitt).
Die Vergütung: In diesem Fall beraten wir dich honorarbasiert, damit es für dich und uns fair ist. Denn durch Provisionen werden deine Renditen geschmälert. Ein Konzept liegt je nach Art und Umfang zwischen 550 – 900 €.
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Fazit
Bei uns ist nicht die Vergütung, sondern die Qualität im Fokus. Wir wollen dich ganz unabhängig & ausschließlich anhand deiner Interessen & Wünsche beraten. Außerdem streben wir eine langfristige Zusammenarbeit an, damit unsere Lösungen auch langfristig für dich von Vorteil sind. Du hast Interesse an einer unabhängigen Beratung? – dann mach HIER einen Termin aus.
Wir freuen uns dich kennenzulernen!
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