BU: 5 Gründe sich in diesem Jahr noch zu kümmern
Berufsunfähigkeitsversicherung und 5 Gründe sich in diesem Jahr noch darum zu kümmern! Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wichtige Absicherung, die oft (leider) unterschätzt wird. Viele Menschen denken, dass sie im Falle einer Berufsunfähigkeit ausreichend durch den Arbeitgeber, die Krankenkasse oder den Staat abgesichert sind. Doch die Realität sieht oft anders aus. In diesem Blogbeitrag werden wir uns damit beschäftigen, welche Auszahlungen du tatsächlich vom Arbeitgeber, der Krankenkasse und dem Staat erwarten kannst, wenn du berufsunfähig wirst. Außerdem gibt es fünf wichtige und aktuelle Gründe, warum du dich in diesem Jahr noch um deine BU kümmern solltest.
Wer zahlt was, wenn ich berufsunfähig bin?
Bevor wir zu den fünf Gründen kommen, warum du dich in diesem Jahr noch um deine BU kümmern solltest, ist es wichtig zu verstehen, was du im Falle einer Berufsunfähigkeit von deinem Arbeitgeber, deiner Krankenkasse und dem Staat erwarten kannst.
Arbeitgeber: In Deutschland gibt es die gesetzliche Regelung zur Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Dein Arbeitgeber ist verpflichtet, dir für einen Zeitraum von sechs Wochen dein Gehalt weiterzuzahlen, wenn du krankgeschrieben bist. Doch diese Zahlungen sind zeitlich begrenzt und enden nach sechs Wochen. Danach fällt das Einkommen deutlich ab, und du könntest in finanzielle Not geraten.
Krankenkasse: Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Falle einer Arbeitsunfähigkeit ein Krankengeld. Wenn du aufgrund einer Krankheit oder Verletzung vorübergehend arbeitsunfähig bist, hast du möglicherweise Anspruch auf Krankengeld von deiner Krankenversicherung. Und zwar bekommst du ab der 6. Woche bis zum 18. Monat maximal 70% deines aktuelle Gehalts ausgezahlt. Hier hast du also die erste GAP von 30%. Reicht dir das, um möglichen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen?
Staat: Der Staat gewährt bei dauerhafter Berufsunfähigkeit eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Diese ist in der Regel ebenfalls nicht ausreichend, um deinen bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Zudem sind die Kriterien für die Gewährung dieser Rente sehr streng, und nicht jeder erhält sie. 80% der Anträge auf Erwerbersminderungsrente in Deutschland werden abgelehnt.
Nun, da du einen Überblick über die begrenzten Leistungen von Arbeitgeber, Krankenkasse und Staat kennst, kommen wir zu den fünf Gründen, warum du dich in diesem Jahr noch um deine BU kümmern solltest.
1. Schutz vor finanzieller Not
Kommen wir nun zu den 5 Gründen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Der wichtigste Grund ist der Schutz vor finanzieller Not. Wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, sind die finanziellen Folgen oft gravierend. Mit einer BU bist du abgesichert und kannst weiterhin deinen Lebensunterhalt bestreiten.
2. BU wird teurer im kommenden Jahr
Ein weiterer Grund von 5 Gründen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist die Tatsache, dass die Beiträge im kommenden Jahr voraussichtlich steigen werden. Die Kosten für eine BU hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich deines Alters und deines Gesundheitszustands. Da die meisten BU-Versicherer dein Geburtsjahr ansetzen, um dein Alter zu berechnen, wirst du für diese im kommenden Jahr direkt ein Jahr älter – auch wenn du erst im November Geburtstag hast. Dadurch wird die BU deutlich teurer. Je jünger du beim Abschluss einer BU bist, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Warte also nicht zu lange, um eine BU abzuschließen, da dies später teurer werden könnte.
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Bei uns kannst du dich ganz unverbindlich in einem kostenlosen Erstgespräch zur BU beraten lassen. Gemeinsam schauen wir uns deine Krankenhistorie an und starten mit dir gemeinsam eine anonyme Risikovoranfrage, damit du den bestmöglichen Schutz erhältst. Solltest du bereits Vorerkrankungen haben und keine BU mehr bekommen, schauen wir uns gemeinsam nach Alternativen Absicherungsmöglichkeiten wie z.b. die Grundfähigkeitenversicherung an.
Wir arbeiten unabhängig und finden mit dir gemeinsam den besten Tarif und Absicherungsweg für deine Finanzplanung. Das zeigen auch unsere umfangreichen Google Bewertungen.
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3. Frühzeitiger Abschluss sichert niedrigere Beiträge & einen guten Tarif
Ein frühzeitiger Abschluss einer BU hat den Vorteil, dass du von niedrigeren Beiträgen profitierst und einen besseren Tarif erhalten kannst. Wenn du jünger und gesünder bist, sind die Versicherungsgesellschaften eher bereit, dir günstige Konditionen anzubieten. Je länger du wartest, desto höher könnten die Beiträge sein, und es könnte schwieriger werden, einen geeigneten Tarif zu finden.
Denn Fakt ist: Nur weil du eine BU willst und dich gut absichern willst, heißt das noch lange nicht, dass dich jeder BU-Versicherer, insbesondere die guten Versicherer mit hoher Leistungsquote, auch versichert. Ist dein Gesundheit Status schwieriger und hattest du schon Behandlungen wie Physiotherapie, Psychotherapie oder große OPs kann es schwierig werden eine gute Absicherung zu erhalten. Deshalb: Zögere nicht allzu lange und beschäftige dich lieber HEUTE mit dem Thema als morgen!
4. Anonyme Voranfrage bei einigen Versicherern am Jahresende nicht möglich
Ein weiterer Grund von 5 Gründen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass einige Versicherungsgesellschaften am Jahresende anonyme Voranfragen zur BU nicht mehr ermöglichen.
Was ist eine anonyme Voranfrage? Wenn du einen komplexeren Gesundheitsstatus hast, macht es Sinn eine anonyme Risikovoranfrage bei einigen Versicherern zu machen. So siehst du, wie dich diese versichern würden, ohne einen Eintrag in der globalen HIS-Kartei zu erhalten. Fragst du direkt an und nicht anonymisiert, kann es sein, dass ein Versicherer etwas ausschließt. Da alle Versicherer Zugriff auf die HIS-Kartei haben, bedeutet das, dass du diesen Ausschluss auch bei anderen Versicherern bekommen wirst. Die Voranfrage hilft dir, keinen Eintrag in der Kartei zu erhalten und somit das beste Angebot von den Versicherern abzuwägen. Wichtig: Das kannst du nicht alleine machen, sondern nur gemeinsam mit einem Berater.
Das bedeutet, dass du dich frühzeitig kümmern solltest, um die besten Konditionen zu erhalten und sicherzustellen, dass du überhaupt versicherbar bist.
5. Beruhigter Schlafen, weil man gut abgesichert ist
Last but not least bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung dir die beruhigende Gewissheit, dass du gut abgesichert bist. Du musst dir keine Sorgen darüber machen, wie du deine Rechnungen bezahlen oder deine Familie versorgen kannst, wenn du berufsunfähig wirst. Das gibt dir ein Gefühl der Sicherheit und sorgt für einen ruhigen Schlaf. Und: Was gibt es Besseres, als zu wissen, dass alles geregelt ist – egal was morgen passiert!
Fazit
Insgesamt ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Absicherung, die dir im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Unterstützung bietet. Die begrenzten Leistungen von Arbeitgeber, Krankenkasse und Staat reichen oft nicht aus, um die finanziellen Folgen abzufedern. Daher ist es ratsam, sich in diesem Jahr noch um deine BU zu kümmern, um von niedrigeren Beiträgen und besseren Tarifen zu profitieren. So kannst du beruhigt in die Zukunft blicken, wissend, dass du gut abgesichert bist.
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